21 de strategii pentru banii tai

Nu esti sigur ca vei supravietui actualei crize economice? Te sfatuim cum sa-ti adminstrezi finantele personale. Respecta aceste metode si nu vei regreta. 
 

<p>De cateva luni, la televiziuni nu exista zi in care sa nu apara cel putin o duzina de analisti economici care dezbate criza economica. Iar expertii vor continua sa discute ani intregi de acum incolo despre cum am ajuns aici si, mai ales, cum putem iesi din aceasta nenorocire. Dar, in timp ce analistii discuta, tu simti din ce in ce mai pregnant cum banii iti parasesc portofelul pentru lucruri tot mai putine si nu se mai intorc la fel de repede. Iata de ce am decis sa-ti oferim un ghid de supravietuire pentru finantele tale: un set de reguli pe care ar trebui sa le urmezi pentru a-ti pune la adapost banii pe timp de criza. Ideea este, sustin expertii, sa te concentrezi asupra a ceea ce poti controla tu insuti. "Desi e greu pe timp de criza, exista solutii de economisire si pentru astfel de perioade", spune analistul economic, Constantin Rudnitchi.

Cheltuieli

Renunta la cheltuielile de care nu ai neaparata nevoie. In vremuri de criza, orice om cumpatat se gandeste cum sa isi gestioneze mai bine bugetul personal sau pe cel al gospodariei. Incearca sa-ti prioritizezi cheltuielile. De exemplu, amana pentru cateva luni sau chiar un an achizitia unui televizor, a unui monitor sau a unui calculator. Totodata, ai putea opta, macar in acest an, pentru o vacanta mai ieftina sau ai putea renunta la abo­namentul de telefonie mobila in favoarea unei cartele reincarcabile. Si fii mai atent la preturile din hypermarket, atunci cand faci cumparaturi, poti face economii.

Redu consumul de energie. Opreste lumina in camerele goale si televizorul cand nu se uita nimeni si vorbeste mai putin la telefon. Daca stai aproape de birou, poti lasa pentru o perioada masina acasa si, in loc sa dai cateva sute de lei pe plinul de benzina, plateste doar cativa lei pentru o cartela de metrou sau un bilet de autobuz. "Este o forma de introducere a unui regim de austeritate la nivelul gospodariei. Trebuie sa aplici regula de aur data de intelepciunea populara: nu trebuie sa te intinzi mai mult decat ai plapuma", spune profesorul de economie Daniel Daianu, citat de cotidianul Evenimentul Zilei.

Evita mesele la restaurant. Una dintre cele mai mari cheltuieli zilnice ale oricarei persoane o reprezinta masa de pranz sau cina. Din lipsa timpului sau din comoditate, multi dintre cei care lucreaza in marile corporatii aleg, in prezent, sa ia pranzul la restaurant. Daca te numeri printre ei, incearca pentru o perioada sa eviti aceasta "extravaganta". E dovedit faptul ca cei care "vin cu sufertasul" de acasa, asa cum e supranumit pachetelul, cheltuiesc mai putini bani decat cei care cumpara man­carea din oras sau de la cantina firmei.

Plateste mai putine comisioane. Multe banci se lauda cu comisioane mici la administrarea conturilor de card, dar, atunci cand ajungi sa lucrezi efectiv cu cardul, banii incep sa curga usor-usor in defavoarea ta. Taxa anuala de administrare a cardurilor variaza intre 0 si 28 de lei, comisionul de retragere de la bancomatele altor banci este, de obicei, de 0,5% plus 2,5 lei, iar verificarea soldului costa intre 0,2 si 0,5 lei. Asadar, fa mai putine verificari de sold, cumpara cat mai mult cu cardul – deoarece comisionul pentru plati prin POS este 0 – si fii atent din ce bancomat scoti bani.

Taxe

Achita taxele la timp. Mai ales daca detii multe proprietati. Conform unor date statistice neoficiale, aproximativ 65% din romani isi platesc, anual impozitele locale in termenul stabilit de lege. De obicei, acesta este pana pe 31 martie al fiecarui an, iar daca iti platesti taxele pana la data respectiva, poti beneficia de o reducere de 5-7%, in functie de orasul sau zona de provenienta. Concretizata in bani, reducerea inseamna numai 14 lei, de exemplu, daca detii un apartament de trei camere si o masina in Bucuresti, dar daca esti proprietar pe mai multe imobile si terenuri, reducerea poate fi semnificativ mai mare.

Pe de alta parte, penalizarea pentru neplata la termen e de 0,1% pe zi, dar cumulata la cativa ani, la cat ajung azi unele restante, poate reprezenta o suma frumusica. Fii la curent cu toate taxele, accesand site-urile www.mfinante.ro si www.taxeimpozite.ro

Analizeaza bine toate impozitele pe care le ai de platit. Unii analisti sustin ca se pot face economii si din taxele pe care le datorezi statului. Mai precis, sa nu le platesti. "Exista varianta de a nu achita taxele si impozitele si, in schimb, sa plasezi banii intr-un depozit bancar, profitand de cresterea spectaculoasa a dobanzilor la credite care a avut loc de la inceputul acestui an", spune Cons­tantin Rudnitchi.

Depinde aici insa ce taxe datorezi, de ce natura si cat inseamna exact penalitatile. "Trebuie facut un calcul concret si de pus in balanta castigurile din dobanzi cu cele datorate ca penalitati", completeaza analistul.

Datorii

Gata cu cumparaturile pe carduri de credit! Ar fi o idee inteligenta chiar sa-ti ingheti descoperirea de cont acordata de banca pe acest card. Dar nu-ti inchide si contul. Lasa acolo un fond disponibil pentru zile negre. Daca iti inchizi contul, banca iti va anula descoperirea de cont pentru care poate te-ai luptat candva s-o obtii. Si nu vei mai putea obtine alta prea curand si nici la fel de usor, fiindca bancile se uita acum mai atent cui dau carduri de credit si, mai ales, cati bani ofera spre imprumut. Niste bani disponibili, chiar si sub forma de overdraft inghetat, sunt o polita de asigurare in eventualitatea ca vei intra la un moment dat in incapacitate de plata.

Nu depasi termenul de plata al ratelor si al facturilor. O singura intarziere mai mai mare de 30 de zile la plata ratei bancare te poate trimite pe lista neagra a Biroului de Credit, asanumita "politie a creditelor". Odata ajuns acolo, vei fi proscris timp de patru ani si cu greu vei mai gasi vreodata o banca dispu­sa sa-ti acorde un imprumut. Nici cu intarzierile la plata facturilor catre furnizorii de servicii nu-i de joaca. De exemplu, operatorii de telefonie percep penalitati de 1% pe zi. La o factura de 100 de lei, inseamna o plata suplimentara de 30 de lei pentru o intarziere de o luna in achitarea facturii.

Negociaza dobanda la cardul de credit. E timpul sa fim putin mai "intepati" in relatia cu bancile si societatile de credit. Daca-ti platesti ratele la timp si banca tot iti trimite acasa scrisori prin care te anunta ca ti-a crescut dobanda si, deci, si rata lunara, suna la agentie sau du-te direct la sediu si ameninta-i cu rezilierea contractului si inchiderea liniei de credit. S-ar putea sa ai o surpriza si sa obtii astfel o reducere a costurilor sau a dobanzilor. In goana dupa clienti, care se dovedesc azi tot mai putini si mai rau-platnici, bancile par dispuse sa faca orice pentru a-i mentine pe cei bun-platnici. Poti sa compari ofertele bancilor pe www.conso.ro

Verifica periodic situatia cardurilor bancare. De ceva timp, bancile au in­ceput sa ne faca surprize, mai mult sau mai putin placute, mai mult sau mai putin bagate in seama de clienti. Astfel, s-au tot modificat dobanzi, taxe sau alte comisioane, iar creditele au evoluat in consecinta. Asa ca nu strica sa mai faci din cand in cand un drum pana la banca pentru a cere un extras de cont sau un scadentar actualizat.

Economii

Fa tot posibilul si deschide-ti un depozit bancar. Pe timp de criza, ar trebui sa te gandesti cum poti sa-ti tii banii in siguranta. Uita de metodele punerii banului la ciorap sau la saltea, solutii perimate in conditiile in care inflatia inregistreaza o tendinta crescatoare. Valoarea banilor s-ar putea eroda rapid. In ciuda vijeliei care s-a abatut asupra bancilor, expertii recomanda in conti­nuare plasarea economiilor intr-un depozit bancar. Dobanda medie de pe piata este oricum mai mare decat rata prognozata a inflatiei din acest an. In plus, plafonul minim de garantare a depozitelor a crescut la 50.000 de euro.

Ai datorii? Pune-ti economiile la lucru. Multi oameni care s-au indatorat prin linii de credit, dar care dispun si de un depozit bancar, nu vor sa-si foloseasca economiile pentru plata datoriilor. Ei argumenteaza ca e mai bine sa fie restanti la banca decat sa-si iro­seasca economiile de-o viata. Rationa­mentul poate parea corect. Dar fa un calcul: ar fi logic sa-ti pastrezi banii in depozitul bancar daca acesta ti-ar garanta o dobanda mai mare decat cea a li­niei de credit de pe cardul bancar si a penalitatilor aferente. Dar cum dobanzile practicate de banci la depozite sunt de cel mult 14%, iar dobanzile la descoperirea de cont de exemplu ajung pana la 30%, rationamentul se dovedeste a nu fi corect. Expertii spun ca, in oricare dintre situatii, trebuie sa faci in asa fel incat sa nu intri in criza de lichiditati. O idee ar fi sa iti impui o regula prin care, in fiecare luna sa pui, sa zicem, 5% din salariul tau la datorie si inca 5% deoparte, la economii.</p>

Vote it up
1026
Ți-a plăcut acest articol?Voteaza